同去一个地方旅行一样的天数，凭什么我买保险的金额是他的5倍?国内买的意外保险，出国旅游还有用吗?

2019年暑假渐行渐近，很多市民已经在落实出游计划，买机票、订酒店、参加旅行团。以上关于旅游保险的问题，被很多家庭反复琢磨过。

归根结底，家庭出游，该购买哪些适合的保险?

滑雪、潜水

意外险要“加磅”

首先，对于所有计划出游的家庭，慧择保险、招商信诺保险分析师共同认为：“意外保险”是必选项目，无论境内境外、去哪个旅游区，是否参加旅行团，都建议购买意外险。近年，随着旅游产业的做大做强，意外事故也呈大幅增长态势，比如某东南亚国家出现过大象踩踏人事件。因此意外险必不可少。

而出游目标不同，购买“意外险”的种类也应有区别。

如果旅游期间不涉及高风险运动，比如只去大城市游玩，可以选择价格较低的普通旅游保险，在网上自己买就可以(要比去旅行社、保险代理机构购买更便宜)，可以选择7天30万“意外身故”的保额。网上目前可以查到低至7天共只要11.5元的产品。

但如果是参加有高风险的运动，比如近年来中国游客特别追捧的滑雪、潜水项目，又比如更加刺激的爬雪山、攀岩、冲浪等，普通的意外保险就显得不够用了，建议购买户外综合运动保险，同一家保险企业，推出的户外综合运动保险，7天的价格为56元，是上面普通意外险产品价格的近5倍，二者差了近4倍。

不过，如果计划出游的市民已经购买过长期的意外保险，就不必要重复购买以上意外险了。慧择保险分析师等多数专业人士认为，只为一次出游购买保险，倒不如购买长期的意外险，其保障范围更广，不限于旅游期间，不限境内境外。单纯的意外保险，无论哪家保险公司发行的产品，每年每人的投保金额最多只有几百元。

去东南亚旅游

要防小朋友中暑

既然“意外险”是旅游的必备选择，其对境外与境内都会产生保障作用，在境外负责“意外身故”“意外伤残”的大额赔偿。但其局限性在于，在境外不享受意外医疗，医疗费用一般是国内的医院治疗的费用才可以理赔。

而近年来，广州市民，出境旅游，出现病痛、需要治疗的案例不胜枚举。医疗保险虽然并非出游必备品，其重要性却在不断提升。而广州日报全媒体记者调查各大旅行社发现，这些旅行社要求参团者必买的意外保险，有相当一部分并不包含医疗服务。

是否购买过意外险，结果对比鲜明。广州市民特别青睐去东南亚国家旅游。暑假去东南亚国家温度较高，中暑几率较大。比如市民王小姐，去年带孩子去曼谷，孩子当天就由于水土不服并出现发热的情况，在医院消费约1000元人民币的医疗费用，由于之前购买了医疗意外保险，回国1周不到就报销下来了。

越秀区白领孙大姐就没有那么好运气了，她前年去芬兰追北极光，在雪地摔倒骨折，送到当地医院救治，先后花费了近6万元人民币。由于没有购买保险，只能自己承担。

焦点

境外出游最好兼顾医疗险与财产险

市民可以选择两个方式，补充“医疗”意外保险。

一是购买“全球”类型的旅游保险，包括了意外险与医疗险两个品种，在原来意外险的基础上，所增加的数额相对有限，每天也只用10~20元。

二是采取长期投保思路，购买包括意外医疗责任在内的意外医疗保险，比如某保险公司推出的“百万守护意外伤害保险产品计划”，可保障30年，最高可赔付数百万元，并包含意外医疗责任，满期生存还能拿到140%已交保费。

另外，不少大型保险企业近期的新产品——健康保险，也是富裕阶层的另外一个选择，属于高端医疗保险的范畴，包括了医疗、意外、人身等诸多保险，甚至是财产保险。就是无论人在境内还是境外，只要发生事故，都会跟进理赔。如果是急病，保险公司还会派出专业团队，用担架和专机将被保险人送到最近的救治地点。

最后，财产保险也是暑期出游需要关注的一个方面，对于境外出游尤其如此。广州市民近年去欧洲、非洲旅游，即便是参团，钱包失窃事件屡有发生。

对此，购买意外险时，可以增加“附加条款”(相应投保费用也有可能增长)，需要在旅游险的附加条款中写明，如“遇到偷盗、丢失财务等问题，保险公司要负责赔偿”。再者，可花较多的投保费用购买旅游综合保险，其中就包括财产保险条款。类似产品，各家保险企业的差异较大，从每天30元到每天120元不等。